פרישה לגמלאות: כל מה שצריך לסדר, בסדר הנכון

כל הצעדים האפשריים

התוכנית האישית בוחרת מתוכם רק את מה שמתאים לתשובות שלכם, ומחשבת לכל צעד את המועד.

• A · ניירת שולחתניירת מכינה את הפנייה, אתם מאשרים, ניירת שולחת ועוקבת אחרי התשובה.
• B · עוזר הגשהניירת מכינה הכל ופותחת את האתר הרשמי. אתם מתחברים בעצמכם ולוחצים "שליחה".
• C · איש מקצועכאן נדרש עורך דין, רואה חשבון או יועץ מורשה. ניירת מכינה את החומר.
• לדעת ולבדוקקורה לבד או דורש רק בדיקה. ניירת מזכירה ומסמנת.

לפני גיל הפרישה

1. B · עוזר הגשהתביעה לקצבת זקנה (אזרח ותיק)בתוך 12 חודשים מיום ההגעה לגיל הפרישה (לפי המקור הרשמי)כחודש לפני גיל הפרישה מגיע בדואר טופס תביעה. מגישים אותו, או את התביעה המקוונת, ומצרפים אישורי הכנסה. מגישים גם אם ממשיכים לעבוד.קצבת זקנה (אזרח ותיק) 2026: גיל, סכום, מבחן הכנסות והגשת תביעה · מחשבון גיל פרישה וקצבת זקנה

בחודש הפרישה

1. לדעת ולבדוקממשיכים לעבוד: מבחן הכנסות עד גיל 70עד גיל 70 הקצבה תלויה בהכנסה מעבודה. ב-2026 יחיד מקבל קצבה מלאה עם הכנסה מעבודה עד 10,113 ₪ בחודש. מי שלא קיבל קצבה בגלל הכנסות מקבל תוספת דחייה של 5% לשנה.
2. B · עוזר הגשהתוספת השלמת הכנסהמי שהכנסתו נמוכה תובע גם השלמת הכנסההשלמת הכנסהתוספת לקצבת הזקנה למי שההכנסות שלו נמוכות.עוד במילון המונחיםסגירה. היא פותחת גם הנחה בחשמל, בארנונה ובקופת חולים.קצבת זקנה (אזרח ותיק) 2026: גיל, סכום, מבחן הכנסות והגשת תביעה
3. A · ניירת שולחתמבקשים מהמעסיק טופס 161 ואישור על סיום העבודהבתוך 14 ימים מיום ההגעה לגיל הפרישה (לפי המקור הרשמי)מאשרים את הנוסח, וניירת שולחת. את 161 צריך גם לקיבוע הזכויות, ואת אישור הסיום לביטוח לאומי.טופס 161
4. C · איש מקצועקצבה מהקרן או משיכה: החלטה עם יועץהכסף משולם ככלל כקצבה. אפשר להוון חלק: צבירה עד 110,250 ₪ אפשר למשוך כולה, ומעל קצבה מזערית של 5,306 ₪ (2026) אפשר להוון את מה שמעליה. כדאי להתייעץ.
5. B · עוזר הגשהתחבורה ציבורית בחינם מגיל 67ביום גיל 67 (לפי המקור הרשמי)מגיל 67 נוסעים בחינם בכל התחבורה הציבורית עם פרופיל "זהב-קו" ברב-קו או ביישומון. נשים בגיל 62 עד 67 מקבלות 50% הנחה.

בחודשים הבאים

1. B · עוזר הגשהקיבוע זכויות: טופס 161דבתוך 6 חודשים מיום ההגעה לגיל הפרישה (המלצה שלנו)מגישים לפקיד השומהפקיד שומההמשרד האזורי של רשות המסים שמטפל בתיק המס שלכם.עוד במילון המונחיםסגירה את טופס 161ד ובוחרים איך לנצל את סל הפטור (976,005 ₪ ב-2026). את האישור מעבירים לקרן.קיבוע זכויות בטופס 161ד: הפטור ממס על הפנסיה, בפשטות
2. B · עוזר הגשהתיאום מס בין הקצבאות והמשכורתבלי תיאום, כל משלם מנכה מס כאילו הוא היחיד, עד 47%. מגישים תיאום מסתיאום מסבקשה לרשות המסים לחלק נכון את המס כשיש יותר ממקור הכנסה אחד.עוד במילון המונחיםסגירה מקוון.מחשבון תיאום מס לשתי עבודות
3. A · ניירת שולחתהנחה בארנונה לאזרחים ותיקיםעד 31.12 (המלצה שלנו)אזרח ותיק שהכנסותיו עד השכר הממוצע מקבל לפחות 30% על 100 מ"ר. עם השלמת הכנסה, בתקרה הזו: 100%. מאשרים, וניירת שולחת עם אישור הקצבה.הנחה בארנונה: בדיקת זכאות ובקשה מהעירייה · בדיקת זכאות להנחה בארנונה

בשנה הראשונה

1. לדעת ולבדוקהנחה בחשמל למקבלי השלמת הכנסה50% הנחה על עד 400 קוט"ש בחודש, אוטומטית, רק כשהשם ומספר הזהות בחוזה החשמל תואמים לשלכם. אחרת מעדכנים ב-103.
2. לדעת ולבדוקקופת חולים: תקרת השתתפות עצמית מופחתתמגיל 67 התקרה הרבעונית להשתתפות עצמית יורדת בחצי, אוטומטית. מקבלי השלמת הכנסה פטורים.
3. לדעת ולבדוקלדעת: גמלת סיעוד כשצריך עזרהמגיל פרישהגיל פרישההגיל שממנו אפשר לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי.עוד במילון המונחיםסגירה, מי שזקוק לעזרה בפעולות היום יום יכול לתבוע גמלת סיעוד.גמלת סיעוד מביטוח לאומי: מי זכאי, 6 הרמות ואיך מגישים תביעה · תביעה לגמלת סיעוד: מה מכינים

שאלות נפוצות

המדריכים המלאים

כל צעד בתוכנית נשען על מדריך מפורט עם המקורות. התוכנית לא מחליפה אותם, היא עושה אותם בשבילכם.

• קצבת זקנה (אזרח ותיק) 2026: גיל, סכום, מבחן הכנסות והגשת תביעה
• קיבוע זכויות בטופס 161ד: הפטור ממס על הפנסיה, בפשטות
• הנחה בארנונה: בדיקת זכאות ובקשה מהעירייה
• גמלת סיעוד מביטוח לאומי: מי זכאי, 6 הרמות ואיך מגישים תביעה