בלי הרשמה ובלי המלצות על בנקים.
לוח סילוקין
ממלאים סכום, ריבית ותקופה ורואים לפי שנים כמה הולך לקרן וכמה לריבית.
| שנה | תשלומים בשנה | קרן | ריבית | יתרה בסוף השנה |
|---|
לוח סילוקין חודשי מלא
| חודש | תשלום | קרן | ריבית | יתרה |
|---|
משכנתא צמודה למדד
בהלוואה צמודה למדד, יתרת הקרן מתעדכנת כל חודש לפי השינוי במדד המחירים לצרכן, והתשלום מחושב מחדש על היתרה המעודכנת. אם המדד עולה, גם התשלום וגם היתרה עולים, ולכן הסכום הכולל שתחזירו יכול להיות גבוה בהרבה מהמספרים כאן. המחשבון מראה הלוואה לא צמודה בריבית קבועה, כי אי אפשר לדעת את המדד העתידי. בריבית משתנה (למשל פריים) התשלום משתנה בכל שינוי ריבית.
מה קרה למדד בעבר אפשר לבדוק במחשבון ההצמדה למדד. ההחלטה איזה מסלול לקחת ואצל מי היא שלכם. אנחנו לא ממליצים על בנק או על מסלול, וכדאי להשוות כמה הצעות ולבקש מהגוף המלווה את לוח הסילוקין הרשמי.
שאלות נפוצות
מה זה לוח שפיצר?
שיטת החזר שבה כל התשלומים החודשיים שווים. בהתחלה רוב התשלום הולך לריבית, ועם הזמן יותר ממנו הולך לקרן. זו השיטה הנפוצה בהלוואות ובמשכנתאות בישראל.
מה ההבדל בין שפיצר לקרן שווה?
בקרן שווה מחזירים כל חודש אותו סכום קרן, ועוד ריבית על היתרה. התשלום הראשון גבוה יותר ויורד עם הזמן, וסך הריבית נמוך יותר. בשפיצר התשלום קבוע וסך הריבית גבוה יותר.
איך מחשבים החזר חודשי של הלוואה?
בשפיצר: הקרן כפול הריבית החודשית, חלקי (1 פחות (1 ועוד הריבית החודשית) בחזקת מינוס מספר התשלומים). הריבית החודשית היא הריבית השנתית חלקי 12. למשל 100,000 ₪ ב-5% ל-5 שנים: 1,887.12 ₪ בחודש.
המחשבון מתאים למשכנתא צמודה למדד?
רק כבסיס. במשכנתא צמודה היתרה והתשלום מתעדכנים לפי המדד, ואי אפשר לדעת מראש מה יהיה המדד. החישוב כאן הוא להלוואה לא צמודה בריבית קבועה.
למה הבנק מראה עלות גבוהה יותר?
כי ההצעה כוללת לפעמים עמלות, ביטוח חיים וביטוח נכס, הצמדה או ריבית משתנה. כדאי לבקש את לוח הסילוקין הרשמי ואת הריבית האפקטיבית ולהשוות כמה הצעות.
מה עושים אחר כך
לפי מצב החיים דירה ושכירות, בסדר שבו בדרך כלל עושים את זה.